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如何创新小额信贷产品的三个趋势介绍

发表时间:2017-08-26

1、高效安全

      通过山西小额贷款产品创新,逐步推动小微信贷服务对象由同质化向专业化、风险控制由粗放化向精准化、市场营销由单兵化向批量化,操作流程由统一化向差异化转变,正是基于以上四个转变,推动小微信贷行业由低效率高风险模式向低风险高效率模式转变。    

2、专业精准

      按照小微信贷产品创新的标准,小微信贷产品创新的过程就是服务对象不断细分的过程,必然会导致三个专业化:其一,服务对象专业化,市场不断细分会带来一个产品对应一个类型的市场需求,比如种水稻和开水果店的市场需求,两者对应的产品应有所差异,最简单在还款方式上,前者适合一次还本,后者适合等额还款;其二,风险控制专业化,特定的市场需求,必然有其特定的运行规律,带来风险控制的专业化,种水稻的信贷风控侧重于种植面积、种植经验、自然灾害防范以及收割期,水果店的信贷风控侧重于交易量和批发与零售;其三,信贷流程专业化,不同类型的市场需求,需要不同的信贷流程来满足,比如一个制造加工类客户的50万元贷款和上班族3C产品消费的5000元贷款的信贷流程是完全不同的,最简单的两者在时效性上是有差异的,前者允许2-3个工作日完成,后者必须要在1个小时内完成。

3、合作共赢

      山西小额贷款产品创新会带来市场细分和精准风控,那么必然会带来放贷机构与其他拥有各类资源和比较优势的机构进行合作,具体而言,会有两个方面的合作,第一,客户资源的合作,放贷机构在市场细分的基础上,必然会寻找拥有市场细分资源的机构进行合作,比如与大型网购平台或者大型3C经销商合作开展小额消费贷款、与留学机构合作开展留学贷款或者与农业协会合作开展农贷等;第二,风控技术的合作,放贷机构在产品创新过程中,产生风控专业化需求,需要和具备风控比较优势的专业机构进行合作,比如引入反欺诈风控技术或者引入专业民间借贷数据库等。


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